随着人工智能（AI）技术的快速发展，各行各业正在加速数字化转型，保险行业也不例外。近年来，AI在保险行业的应用逐渐深入，从智能客服到风险评估、客户管理等环节，AI正在帮助保险公司提升效率、优化服务体验。然而，关于AI能否完全替代保险代理人这一问题，依然存在广泛讨论和不同观点。

为了解AI在保险行业的实际应用现状及其对保险代理人的影响，保观近日对200位保险从业者进行了详细调查。调查结果显示，AI工具在保险行业的渗透率接近九成，但其替代作用和实际应用效果仍然面临一定的挑战。

85%的保险从业者已开始使用AI工具

调查显示，近85%的受访者表示在工作中使用过AI工具。其中，Kimi和豆包是最受欢迎的AI工具，它们的最大特点是支持插件形式，可以直接在网页中使用，大大提升了使用便捷性。文心一言和ChatGPT的使用量稍逊一筹，主要体现在文本生成和客户问答等环节的应用。

AI工具的普及不仅限于个体用户，调查还显示，超过60%的保险公司已经在智能客服、风险评估等领域广泛应用了AI技术。此外，还有约13%的受访者表示公司有计划在未来引入更多的AI工具，预计这一趋势将在2025年进一步加速。

AI能否替代保险代理人？

关于AI是否会取代保险代理人，这是本次调查的一个重要话题。调查结果显示，虽然AI在保险行业的应用已经逐步深入，但只有少数受访者认为AI将完全替代保险代理人。具体来看，约50%的受访者表示完全不担心AI取代自己的工作，认为AI更多是辅助工具，而非替代品。相反，约18%的受访者则认为，AI可能在一定程度上威胁到业务员的工作，特别是在自动化的客户管理、客户追踪和数据分析等环节。

调查还显示，AI在以下几个环节可能会取代部分人工操作：

• 制作宣传内容：60%的受访者认为AI可以替代这一环节，尤其是在生成营销文案和广告内容方面。
• 回答客户问题：约42.5%的受访者认为AI能够取代人工客服，特别是在常见问题的处理上。
• 客户管理与跟踪：约37.5%的受访者认为AI可以通过智能分析客户画像和需求，降低业务员的介入需求。

尽管如此，受访者普遍认为，AI在个性化服务和获客环节的替代性较小，尤其是在面对高净值客户或复杂需求时，人工依然有不可替代的作用。

AI工具的使用障碍与痛点

尽管AI在保险行业的应用逐渐成熟，但在实际操作中，保险业务员仍然面临一些困难和挑战。调查显示，超过50%的受访者认为AI工具的使用门槛较高，尤其是在没有系统培训的情况下，业务员往往无法充分发挥AI工具的优势。此外，约53%的受访者表示AI输出的结果略微不符合预期，尤其是在需求表达不清晰或AI模型无法完全理解业务需求时，输出效果往往不尽人意。

除了使用门槛，另一个主要痛点是AI提供的解决方案有时无法完全满足需求。约30%的受访者表示AI提供的解决方案质量较差，难以解决实际问题。此外，25.75%的受访者对AI提供的信息准确性表示怀疑，尤其是在处理复杂的客户需求和制定个性化方案时。

未来展望：AI与保险代理人的相辅相成

尽管AI工具在保险行业应用中面临一定的挑战，但它的潜力仍然不容忽视。未来，随着AI技术的不断优化，尤其是在自然语言处理、机器学习和大数据分析领域的进步，AI将在更多领域为保险业务员提供支持。特别是在客户管理、数据分析、营销内容创作等环节，AI将成为保险代理人的得力助手。

从调查结果来看，约70%的受访者表示正在主动增强技能培训，以适应AI工具的普及，并提高自己的竞争力。同时，约20%的受访者已经在转型做管理职位，借助AI提升工作效率。

保险业务员与AI工具之间的关系，未来更可能是相辅相成的合作模式，而非单纯的替代关系。掌握AI技能的保险业务员，将能够借助AI的优势，提升工作效率，优化客户服务，从而在行业中获得更强的竞争力。

综上所述，AI在保险行业的应用已经取得了显著进展，尤其是在提升工作效率、优化客户体验和业务流程自动化方面。然而，AI并不会完全取代保险业务员，而是成为他们不可或缺的辅助工具。保险业务员通过学习和应用AI技术，将能够更好地适应行业的变革，提高工作效率，并为客户提供更加个性化和高效的服务。

随着AI技术的不断成熟，保险行业将迎来更加智能化的未来，而那些能够紧跟技术发展步伐、充分利用AI优势的保险从业者，将在未来的市场中占据更加有利的位置。

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